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张艳霞 中国工商银行天津分行
个人理财规划犹如连接现实和梦想的桥梁,不但是家庭在财务上的统筹安排,而且和个人职业生涯紧密相关。
个人理财规划通常包括事业规划、家庭规划、居住规划、退休规划四个方面,其中,事业规划决定了家庭收入的来源;家庭规划决定了家庭支出的用途;居住规划会影响家庭的资产负债和现金流结构;退休规划决定了家庭成员的工作期限和享用期限。
个人理财规划贯穿于人的一生,包括家庭的形成期(家庭的形成和家庭的最后一个孩子出生)、发展期(最后一个孩子出生至长子独立)、成熟期(长子独立至夫妻退休)、衰退期(夫妻退休至一方身故)4个阶段。
那该如何走好理财规划的4个阶段呢?这个过程大致需要几个步骤。
首先,您需要选择一位值得信任的专业理财经理,从专业的角度协助您做好家庭财务的规划。其次,在彼此充分沟通的基础上确定您的理财目标。再次,理财经理为您出具一份理财计划的报告书,充分利用您目前的家庭资产和每月结余,为您构建财务金字塔即,通过家庭健康险、意外险、定期寿险等构建家庭风险保障机制;通过储蓄产品如国债、存款等构建您稳定的财富基石;通过基金、股票、不动产、期货、收藏品等投资帮助您获得更高的收益。最后,就是您主动的落实这份理财计划,同时及时和您的理财经理进行沟通,使他根据您家庭状况的变动及时对您的财务计划进行调整和修正。
在实现家庭理财中有几个必备工具:首先,您需要两张卡做为家庭财富管理的好帮手。一张借记卡(储蓄卡),方便您在国内的投资、消费、取现、贷款等金融需要,另一张是贷记卡(透支卡),方便您在享受最长56天的透支免息期,并可以在境外使用。其次,随着互联网络的盛行,“网上银行”必然成为您未来打理家庭财富的首选渠道,因此您需要开立一个网上银行,这样,就可以足不出户满足您投资、转账、汇款的金融需要。
总之,有了专业人士的协助,有了必备的金融工具,享受财富自由的目标不再是梦想!