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我想问一下在座的各位朋友，就这位前面的阿姨。我的这个问题你清楚的，如果让你选择，你选哪一个？也就是说你想抽一下，那9个盒子里没有标签，你再说一遍取哪个？
阿姨：“20万的。”
鲁敬东：就有一个标签是20万的，其他没有盒子是标签的，你愿意是抽奖还是说就是拿一个固定的20万盒子呢？你可以选择，就是说你在保险公司放着5万块钱，10年以后你去拿你的5万块钱所得到的利润就是本利和。有两种选择，一种就是有20万的，你可以拿走，10万升值了是20万；有9个盒子没有标签，每个盒子里面钱数不一样，只有一个超过20万，其他都低于20万，你是想就拿这个20万，还是想碰碰运气从那9个盒子里选一个，还是就选20万的。
阿姨：“就选20万的”。
鲁敬东：其他朋友有没有不同的想法？我选20万，这个有保证。还有其他朋友有没有别的想法的，有吗？没有，我没有发现，还有没有年轻的，想碰碰运气的，有吗？是不是大家都愿意拿那明确的20万的数目盒子是吗？对！
其实这个测试是一个美国的著名的投资公司的创始人讲的这么一个故事，那么也是很多出席的人，每个人都选一个20万的盒子。他们的理由是一致的，跟大家这种想法是一样的。尽管有可能会选到25万或30万的盒子，但是成功的概率太小了，而且收获的不低于阻挡的风险，肯定会有风险，风险也很大。我们发现很多人在这个小测试中都是选这个20万的盒子的，那么你遵循同样思维的同时选择了20万的盒子，您就是进行理财的完美人选。
我非常高兴在座的各位都是这种理财的完美的人选，但是现实生活中很多人却并不是按照这种思维做事情的。我们发现很多的人都是去冒险，所以这个就是什么叫理财？那么这个图片大家认识吗？他就是我们亚洲首富李嘉诚。他提到了理财的这个概念，什么叫理财？李嘉诚是非常成功的一个人士，是企业家，非常富有，而且他很有政治家的眼光，所以他说的话一定有道理。李嘉诚说，“所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机”。希望在座的各位对理财有一个正确的理解，理财是追求长期而稳定的收益，不同于投资更不是投机，这就是理财的一个概念，就像是我们选择20万的盒子一样，希望有一个稳定的收益，而不去冒更多的风险，虽然冒险可能有更高的收益，但是我们不愿意冒风险，这就是理财的一个标准，也就是说我们理财的目的性非常明确，追求长期稳定的收益。
那么理财和和投资到底是什么样的关系呢？理财和投资其实是两回事。我希望今天在座的各位能够通过今天的交流真正理解投资和理财到底是什么样的关系？理财活动包括投资行为，而投资是理财的一个组成部分。也就是说我们买股票、买基金是一种投资的行为，是理财活动的一个内容，但是它不代表理财，理财就是一个全方位的概念。所以普通老百姓希望在本金安全的前提下获得收益，但是收益带来潜在收益的同时，也面临各种潜在的风险，所以关注的安全收益流动保障各个要素当中，大家知道安全一定是排在第一位的。就像这位阿姨说的，想要那个20万的盒子。我们关注的就是财务是不是真的做到安全了，这就是理财一个非常重要的一点特征。
为什么要理财？刚才提到是理财，有句话说“你不理财，财不理你”。现在人民的生活水平提高的同时，我们有钱可以办事，过去没有钱，谈不上理财。因为过去没钱的这种生活就像油盐酱醋，每一个人都要面对。理财也就是说我们现在手里的钱如何去分配？这个话题是现在非常关注的一个话题。
我们回顾一下中国的改革开放三十年来的一个变化。有这样一个统计就是：2006年我们GDP总量突破20万亿大关，然后在很多的地区形成了经济非常火热的现象；珠江三角洲、长江三角洲、环渤海经济圈成为中国经济非常火热的现象；2007的上半年城镇居民人均收入可支配的收入，经过统计全国的居民手里可支配的钱数已经达到7052元。也就是说现在比过去有一个大的提升，扣除价格因素实际增长17.2%，增幅超过4个百分点。这些数据说明现在确实老百姓的口袋里面有钱。
大家看一下这个报表，我们都是天津人，关心一下自己的城市在整个国家里面、各个城市当中所处的地位位置，处在第一位的是上海、然后是北京和浙江，天津排在第七位，人均收入达到7705元，然后增速是最快的是17.1%，也就是说天津已经排到前十位，这个城市它的速度就是天津市的人均收入增长速度是最快的，这是可喜的一个信息。
数据可以说明很多问题，我们确实有钱了。从1978年我们可支配的收入300多块钱到2006年的11759元，这几年下来确实这种收入是越来越高，可支配的钱越来越多。大家知道恩格尔系数这个概念，年轻人应该都知道的，恩格尔系数是判定生活发展阶段的标志，这个系数是在家庭收入当中，你的食品、饮食所占的比例。通俗讲就是你每个月的收入有多少用于吃饭，它所代表的指数，叫恩格尔系数。
想象一下过去我们所得的收入基本大部分都用于饮食，所以过去因为生活条件差，我们在见面的时候进行问候的话，都是非常一致就是“您吃了么？”所以就是连外国人都非常的奇怪，为什么不同时间、地点、场合都问同样一句话。其实那时候也代表一个生活水平，一个现状，把这种“吃”作为问候语，我们所得的收入都大部分都用于饮食方面的支出。
后来我们随着生活水平提高，这种饮食方面的支出越来越低了，主食就变成以辅食为主，现在我们可以想像，你们在家庭收入当中有多少进行这种收入的分配，我们会发现这种用于购置电器、购房、购车、消遣、娱乐这种费用的支出会越来越高，这就说明生活水平的一个变化，这是恩格尔系数。看一下最富裕的是低于30%，也就是说目前来讲2007年数字平均达到了34%，而我们在1978年的时候高达57.5%，恩格尔系数就是说明了生活水平确实发生了翻天覆地的变化。我们很关注这个方面，在这里跟大家关注一下，就是人的一辈子到底应该怎么过才是算比较理想的。尤其是年轻人更应该作一下规划这一生应该如何度过呢？我们看一下，人从出生开始呱呱落地，然而开始上学接下来成家，然后有好的工作，接下来生子，然后养育子女，再接下来自己也变老，颐养天年，最后其实人的一辈子就是这样过来的，所以我相信在座的各位都是处于不同阶段，而且看一下你是在哪一个阶段里，这就是百岁人生。我们也希望能够从出生一直到离开这个人世间有一个非常平稳的、幸福的这样一种历程。
但是也许这是个美好的愿望，我们分析后会发现最重要的一个话题就是“经济”话题，在日常生活当中费用是怎么支出的？在这里跟大家进行交流，这个是一个教育费用，也是个统计数字。教育费用持续攀升影响中国城乡居民家庭的消费倾向，当时我提到那个恩格尔系数，所以可以看到随着教育费用越来越高，每个家庭在这方面的支出越来越大。据统计家庭中有三分之一的费用用于孩子的教育，甚至有的家庭一半，更有的家庭超过一半的费用。我们现在都说再穷也不能穷教育，也不能穷孩子。这个教育费用确实在生活当中是一个非常大的比例，而且这个数字也在逐年攀升。
假如你有一位非常有天分的孩子，他非常聪明，将来可以读大学，甚至可以出国留学，你是不是考虑到底有没有这笔费用给孩子。据统计有一个保守的数字，孩子从出生一直到大学毕业大概需要28万的费用，将近30万的费用。这里并不包括更高的支出，这是一个保守的数字，如果再算上去国外读书，像美国的哈佛大学，每年的这种教育经费，大概可能有人听说过需要100万，所以非常高额的一个投入。所以这个教育费用说明了家庭当中占有很大的比例。这里可以跟大家看看从幼儿，一直到小学、初中、高中到大学，这是个阶段性的费用。这是个初步统计，4万然后6万、8万，所以我们可以想一下要把一个孩子培养成人得需要多少钱。相信这是一个非常大的投入，另外下面就是医疗费用。
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