| 近日，我们到访了曾在“2007天津金融理财总评榜”活动中，一举荣膺6项殊荣的中信银行天津分行，通过对零售银行部总经理助理蓝天旭先生的采访，我们了解到了很多关于银行在个人投资理财业务方面的情况和问题。
一. “产品必须过硬”是企业生存的铁律
采访一开始，我们就向蓝天旭助理询问到：“目前市场上，金融产品众多。而，真正获得市场一致认同的，却又屈指可数。请您就此谈谈关于理财产品设计的看法？”蓝天旭表示：“银行设计金融产品的时候，在充分了解市场需求的基础上，要进行精确的市场细分与产品细分。最终研发出的产品必须能够满足其相应客户群的需求，即，实现产品差异化和多元化。令广大投资者在甄别金融产品时，只有想不到的，没有选不到的。”谈到这里，他向我们举例说：“比如，中信银行特别为出国留学人群提供的‘出国金融’服务；为个人资产较高的人群量身定做的理财产品——‘锦绣计划’；还有适合大众口味的招牌理财产品——‘新股支支打’等，就充分地诠释了产品差异化与多元化的含义。另外，在有条件的情况下，银行还要对自身的各种内外部资源进行充分地挖掘和利用。关于这一点，中信银行就比较具有典型性，其与所属的中信集团旗下的各种优质资源，如：中信证券、中信信托、信诚保险等兄弟公司强强联合，将各自的优质资源进行整合、配置。从而大大地提高了客户的本金安全和投资收益。”
二.企业之间的竞争其实就是人才与文化的竞争
在谈到银行业激烈竞争的问题时，蓝天旭认为：一个企业的生存状态取决于它的核心竞争力。而人才与企业文化恰恰是构成核心竞争力的两个要素。比如，中信银行之所以在个人理财业务上能够做的比较成功，其中一个重要因素就是，他们在理财师的培养上始终遵循着知识结构全面化以及业务实战长期化的原则。再加之因才定岗的企业文化，最终做到了人尽其才。正是这种独到的人才培养机制和先进的企业文化理念构成了中信银行的核心竞争力。使其金融产品在质量、销量以及推出时间上屡创全国之最。
三. 为客户树立正确的投资理财观念胜过向其提供一个好的理财品种
目前市场上种类纷繁的理财产品中，有相当一部分在宣传的时候都过分夸大了自身的盈利能力，而对风险却很少提及。关于这类情况，蓝天旭认为：这是一种对投资者极不负责任的行为。同时，也是对大部分金融知识匮乏的投资人的误导和伤害。应该对广大投资者及时地进行风险教育，经常与他们进行各种形式的沟通，使其树立健康、正确的投资观念。比如，中信银行就经常邀请优秀的基金经理、证券分析师们，以座谈的形式从他们各自的专业角度为投资者分析当前的经济形式、市场状况，以及进行必要的风险提示和教育。因为，中信始终认为：帮客户树立正确的投资观念要胜过向其提供一个好的理财品种。
在采访接近尾声时，我们还谈及了关于银行个人理财服务的现状与未来等一系列问题。蓝天旭助理对此均为我们作了评述与展望。并以在个人理财投资方面处于国内领跑地位的中信银行为例，给我们一一做了详解。
最后，他还表示中国的个人理财投资市场正在日趋成熟，个人理财投资的渠道和方式会越来越丰富。各家银行及金融机构正在为此而积极努力着。中信银行也会在这方面继续充当行业表率。 |
