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今年以来,市场震荡加剧,专家表示,投资基金也不能“按基不动”,而是要根据市场变化进行适当的调整。而相比于赎回之后再申购的方式,“基金转换”无疑是一种“换”基金的好工具,具有既省钱又省时的优势。投资者只有巧用基金转换方式,合理调整投资组合,才能更灵活地应对市场震荡。
可随市场变化“见风使舵”
通常情况下,基民要实施转换,主要是受到市场的影响。如果股市看跌,投资者可将高风险的股票型基金转换成低风险的债券型或货币型基金;而一旦股市向好,投资者可将债券型或货币型基金转换为股票型基金。
此外,在基民的风险承受力出现变化时也可实施基金的转换。例如,当投资者因失业、退休、疾病等原因导致个人风险承受能力下降时,应该适当降低投资的风险,而此时,将股票型基金转换成债券型基金或货币型基金无疑是保险的投资方式。反之,因升职、加薪等收入状况改善,导致个人抗风险能力增强时,可考虑将债券型基金或货币型基金转换成绩优股票型基金,以达到避险增值的投资目标。
同公司基金免转换费
所谓基金转换,就是投资者将手中持有的某只基金转换成同一基金公司旗下的另一只基金。目前,不少基金公司推出基金转换功能,投资者可在同一基金公司旗下不同类型基金中进行转换。
相比赎回再申购,直接转换具有几大优势。首先,通过基金转换,投资者只需支付赎回费和申购费补差,比先卖出再申购的手续费更优惠。同一公司的基金相互之间免收转换费;部分股票型基金转成债券基金,转换费就是转出基金的赎回费,投资者不用再支付申购费,省下了一笔费用。
其次,用“赎回再申购”方法换基金,一般需要3-7个工作日,而基金转换则是当天即可完成,节省时间,更避免了赎回后需要先查询资金是否到账,然后再递交申购委托的繁琐,最主要的是能够避免投资空档期的资金闲置。
但投资者需要注意的是,基金转换业务所涉及的两只基金必须是同一个销售机构代理的、由同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册的。
基金转换不宜频繁
虽然基金转换的优势很多,但不能为了转换而转换。银河证券基金研究中心高级分析师王群航表示,基金转换不应过于频繁,而且转换也要讲究时机,频繁而随意地进行基金转换,不但增加了转换成本,还可能失去原有的获利机会,如果选择了与自身风险承受度不匹配的基金种类,最终得不偿失。
他强调,作为投资者,一定要对自己的资金实力,以及风险承受能力有一个清醒的认识,千万不要被基金转换可以节省那一点点微薄的交易成本所打动。如果自身风险承受能力或者市场环境发生了变化,投资者可以利用基金转换业务重新调整资产配置,通过在不同风险程度的基金间的转换,达到优化投资组合、更符合市场发展趋势的目的。