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张先生计划两年内购房买车,因此要保持资金的流动性,特别是对购房需求而言,要避免因现金周转不灵而错失良机,故不必拘泥于一般的财务安排和投资回报。张先生的投资品种较多,包括基金、理财、股票、保险等,除分红型养老保险外,均应视情况逐步回收,最终转化为银行存款,以备购房、买车、装修之用。
在支付工具上,张先生夫妇应以借记卡为主。因为在申请按揭贷款时,银行会将夫妻双方的信用卡额度折算为或有负债,而且一旦在信用卡使用中产生不良记录,将对借款人的贷款申请造成负面影响,故建议张先生夫妇将现有的信用卡全部注销,待取得银行按揭贷款后再另行申请。在注销信用卡之前,先查询一下已累积的积分,尽量换购成银行礼品以免浪费。
在日常支出方面,每月4000元的开销要有意识地压缩,这倒不是因为开销过大,而是希望张先生能提前体验一下“房奴”的感受,避免到时手忙脚乱。张先生在保险方面的支出非常合理,但每月定投基金1100元,就显得不那么必要了,特别是背负银行贷款以后,可根据实际情况适时停止基金定投。