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谢瑞轩
深圳发展银行天津分行贸易融资部营销室副经理
 
谢瑞轩:面向中小企业的供应链金融产品   

  谢瑞轩是深圳发展银行天津分行贸易融资部营销室副经理兼产品经理,毕业于天津大学企业管理系,2006年进入深发展天津分行贸易融资部至今。他说,“中小企业融资难”一直是社会上讨论的比较多的一个话题,中小企业由于缺少能够进行抵押的固定资产或无法提供有银行认可的第三方担保而很难获取融资。近几年,多家商业银行相继推出的供应链金融产品为破解这一难题提供了很好的解决方案。

   视 频
  供应链金融的基本概念:内容涉及供应链金融的基本概念、近期发展、核心理念以及供应链金融具有的四个特点和优势等。对企业而言,它是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。
 
  存货融资产品:存货融资产品,一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。主要针对动产抵质押融资,从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注意事项等方面进行介绍并举例说明。
 
  预付融资产品:预付融资是银行以客户与上游厂商签订的商务合同为基础,通过签订三方协议,为客户提供预付款融资,包括先票后货业务、担保提货业务、未来货权质押开立信用证业务。一一介绍并举例说明。
 
  保理业务产品:分为两部分,首先对保理业务的概念和类型进行了基本介绍,第二部分以商业银行作为保理商的国内保理业务为例, 结合具体实务,对保理业务进行详细介绍。
 
   图 片
录播前准备工作
讲座PPT截图
节目录制中
录制结束
   问 答
供应链金融的概念和特点
  供应链金融是以自偿性贸易融资为主的一系列产品组合。在供应链的每个节点企业,银行都可以提供相应的解决方案。
  供应链金融的特点:第一、还款来源的自偿性;第二、操作的封闭性;第三、以贷后操作作为风险控制的核心;第四、授信用途的特定化。
存货融资产品
  存货融资产品,一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。动产抵/质押融资是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押,银行为企业提供融资支持,并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。
保理业务产品
  保理商是为企业提供保理服务的机构,其组织形式一般为一般为商业银行、商业银行附属公司或独立保理公司。国内保理业务是指企业将国内贸易中形成的应收账款转让给银行,由银行提供应收账款融资、账务管理、账款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。
供应链金融的主要产品
  在企业的经营过程中,通常都是先付出资金、购入存货,再售出产成品、收回资金,由此构成一个经营循环。在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在,围绕这三种存在形式,银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三种。
预付融资产品
  预付融资是银行以客户与上游厂商签订的商务合同为基础,通过签订三方协议,为客户提供预付款融资,包括先票后货业务、担保提货业务、未来货权质押开立信用证业务。其中先票后货和未来货权质押开证业务在上游厂商发货之后一般会会转为动产抵质押。
供应链金融产品的总结
  供应链金融作为一种新型的银行服务产品,近年来在国内得到了迅速发展。供应链金融产品的推出和超常规发展,有其深厚的产业经济背景,同时也和金融实践的最新发展密切相关。从银行层面来看,它是是商业银行信贷业务的一个专业领域。对企业而言,它则是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。
   文 字 纲 要
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