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宜人的阳光伴随幽幽桂花清香的秋天是杭州最为舒适的季节。已在招商银行(13.26,0.00,0.00%)某支行填写完贷款申请资料的赵林终于可以长舒一口气,去欣赏这美丽芬芳的景致。
这两年,赵林的生意越做越大,由单一的服装批发,到涉及服装设计、生产、销售等诸多环节。但喜中有忧的是,随着资金用途的增多,融资一事让他甚为苦恼:一方面,以目前银行的贷款模式,他即使把房产抵押,也只能获得一小部分贷款,解决不了根本问题;另一方面,即使贷到款,由于服装行业有淡、旺季之分,在资金的使用上具有很大的不确定性,会时常出现无效资金占用情况,白白支付利息。
在一个生意伙伴的推荐下,赵林申请了招商银行的“生意贷”。招商银行的客户经理了解到,赵林有一套评估现值为300万元的房产,同时其生意伙伴所在企业也愿意为其提供保证担保。招商银行在对赵林的经营现状进行了调查及分析后,为其“量身定做”了专门的融资方案——“生意贷”组合担保贷款+“周转易”功能产品。
最终赵林从招商银行获得了300万元的授信额度,并开通了300万元的“周转易”功能。此后,赵林可通过“周转易”功能循环使用300万元授信额度。当其需要用款时,只需通过招行的网上银行、电话银行等途径,即可轻松将款项支付给约定的上游供应商,并且在50天内结清贷款还可免息;当资金宽裕时,亦可选择提前还款。而且只要赵林的生意运营正常,他可永久循环使用贷款。
赵林的朋友王新也是一起来申请贷款的。王新创业四年,目前从事装备制造业。一年前以100万元的房产作抵押,获得招商银行80万元贷款投入生产经营。
由于王新的事业仍处于起步阶段,又经常要将资金投入到小型项目研发中,所以他希望银行能够给予其更长期限的资金支持,以取代目前短期贷款的模式。招商银行根据王新的实际情况,为其设计了“生意贷”的融资方案:5年期银行授信+10年期自主月供还款法。据了解,王新在获得5年期的中长期贷款后,可将资金投入到自己企业的小型项目研发中,并调低了利率。此后每月月供几乎相当于正常5年期贷款月供的一半,为他减轻了还贷压力。
银行点评
招商银行杭州分行
“生意贷”是一款面向中小企业主、个体工商户推出的经营贷款新品,最高贷款额度为3000万元,借款人可以用房产进行抵押,贷款成数最高达房产价值100%,贷款利率低至基准利率,单次授信期限可长达10年。贷款授信额度到期后,只要企业主的信用和企业经营状况不出现负面变化,招商银行将根据企业的实际经营情况给予贷款授信额度续期,保障企业融资持续性。
该产品首创贷款授信额度长期使用、主动续期,贷款发放自助“随借随还”及贷款可拥有最长达50天的延后结算免费支付利息等,为中小企业提供新的融资解决方案。
同时,为了有效管理“生意贷”业务的风险,招商银行将考察借款人是否具有稳定的现金流量和良好信用记录,确认借款人与其上游企业的交易是否真实,并将其上游企业的收款账号捆绑在招行的监控系统里。