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小微企业脱困“死结”
虽然商业银行加大了信贷投入,但小微企业的融资需求依然难以得到有效的满足,小微企业融资依然是一道待解的难题。
从数据上来看,小微企业的信贷增长几乎是所有信贷增长最快的品种,但是社会上普遍反映小微企业融资依然比较难。交行副行长钱文挥介绍,从增长上来看,无论大银行还是小银行都增长的非常快,但是绝对量的占比还不够高,交行目前的占比是6%,业内都是比较接近的数字。如果要把比重提高,必须要保证比现在高很多倍的发展速度,从现实情况看还有很多困难。
“如何引导银行更多地把信贷投向中小企业,从交行来看,我们更多地通过绩效考核加大力度,把小微企业、零售信贷纳入绩效考核的重要指标,同时,在资本占用上给予优惠,在定价和审批上给予放权,机构上设立专营机构。”钱文挥表示。
钱文挥指出,目前监管部门对信贷总量是限制的,小微企业发展速度可以快一点,但是中型企业、大型企业和基础设施也都需要一定的信贷配置,速度的平衡是一个过程。其次,从金融机构的层次上来说,现在无论是大型的国有控股银行还是全国性的银行都积极支持小微企业,但是地方性的金融机构在服务的渠道、资金的实力各个方面存在制约,多层次的金融体系还需要进一步改善。
仅仅依靠银行显然无法解决小微企业面临的融资难题。根据中华民营企业联合会调查,目前我国90%以上的小企业贷不到款。
对于小微融资难的原因,中华民营企业联合会会长保育钧认为并不是由于我国缺钱,目前我国银行业总资产超过了110万亿,并不缺钱。但是小微企业依然贷不到款,原因有以下几个方面:
首先是由于我国的金融结构不合理。
其次是金融体制机制不够开放,存贷款利率事实上被管制,并没有放开。
第三,我国没有建立存款保险制度。
第四,金融行业是垂直监管,留下大量的空间,上面管的越多越死,下面越乱。他认为解决问题的基本办法就是金融银行业对内开放,让民间资本来兴办小型金融机构。
马蔚华则指出,解决民间融资和小微企业融资难主要有两个问题,首先要建立一个多层次金融机构体系,在这个体系中既要有大大小小的银行,又要有各种各样的民间金融机构,要引导小银行服务于本地市场,而不是一味地向外地扩张。其次,推进利率市场化,使得在资本市场、金融市场上供需双方在交易过程中形成市场价格,使得利率真正适应市场的供求关系。