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长假后,有关“双节”期间交通事故、意外伤害等事件触目惊心。据统计显示,“双节”期间,全国涉及人员伤亡的道路交通事故2164起,造成794人死亡、2473人受伤。
这些触目惊心的数字不但为我们敲响了警钟,更是在提示我们,出行需提高安全意识,购买意外险更是不可少,那么意外险到底怎么买才能防“意外”呢?
A根据需要投保
泰康人寿广西分公司专家王雅丽告诉记者,意外险指的是意外伤害保险。它是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出为给付保险金条件的保险。保障项目包括意外死亡、残疾、烧伤、意外伤害医疗等。
有市民提出疑惑:“我一年到头都很少出门旅游,是不是就不需要意外险了?”王雅丽指出,意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的,怎样购买合适,还要结合自己的实际需求而定。
比如说,“朝九晚五”上班的工薪族,每年只是偶尔出门一次,建议选择一份综合性意外保险即可,保费一般在百元左右。而对于经常乘飞机出行的商务人士,可以选择购买一年期航空意外伤害保险,获得较高额度的保险保障。喜欢自驾出行的,可以为自己投保旅游人身意外伤害保险。若是出门上班或旅行中因发生意外事故产生治疗费用,如果购买了意外伤害医疗保险,则可在保险范围内获得赔偿。此外,很多保险公司还单独推出境外旅游意外险,保险责任除境外旅游身故及残疾外,还包括境外救援、境外就医等。
此外,在购买意外险过程中,客户应该认真阅读保险条款,了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等。
B职业决定意外险费率
“同样一份意外险,如果投保人职业不同,费率也会有差异。”王雅丽说道。
据悉,意外伤害险与其他寿险产品不同,它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的,一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级,分别对应不同的费率等级。因此,拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄而是其职业类别,也就是说,职业危险程度越高,需要交纳的保费就越多。
业内人士提醒,因为职业变更会对意外险的赔付造成较大影响,因此在被保险人转换职业时,应及时通知保险公司,办理相应的职业变更手续。大部分的意外险条款明确约定:被保险人变更其职业或工种时,投保人或被保人应于10日内以书面形式通知保险公司。
保险答疑
人寿保险索赔期限为5年
主持人:记者朱华
发生事故后,向保险公司报案时要提供哪些信息呢?申请赔付有限时限是多长呢?……国庆长假后,有部分读者致电本报保险热线咨询事故发生后关于保险的一些问题。本期将甄选两个比较常见的问题,供参考。
1.市民肖女士咨询:发生保险事故后,一般需要向保险公司报案的内容有哪些?
中国人寿南宁分公司相关负责人解答:以中国人寿为例,发生保险事故后,向保险公司的报案内容主要包括:出险人姓名、性别、年龄、身份证号码、身份(是投保人还是被保险人);出险时间、出险地点、就诊医院;出险的简要经过和结果(门诊?住院?死亡?)、医学诊断;出险人所持有保单的险种、保单号;出险人本人或其家庭联系电话;报案人姓名以及与出险人的关系等。一般情况下,保险公司接到报案后,会在报案登记本上记录以上所有内容。
2.市民李先生咨询:一般情况下,发生事故后,可以在多长时间内申请赔付?
中国人寿南宁分公司相关负责人解答:索赔时效一般在保险合同的条款上都有明确载明。客户应该尽快到保险公司报案,否则由于报案延迟而增加的查勘、调查费用,应由投保方负责。以中国人寿为例,人寿保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起5年之内。人寿保险以外的其他保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起2年之内。在上述索赔期间经过后,被保险人对保险人请求赔偿的权利消灭(《保险法》第26条)。