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3、打造保护伞打好基础,更好地照顾家人。作为家庭理财中风险管理的一部分,人寿保险能够帮助抵御家庭成员发生不测而对家庭财务带来的不良影响:当家庭的收入来源突然中断时,获得的保险金可以使家人在预计的年限中仍然拥有同样的生活水平。在选择保险保障金额时,通常考虑的两个问题是:对保险保障需求的大小、自身对保费的负担能力两个因素。配置保险时应遵循“双十原则”,即保费以不超过年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。
4、多元化投资尝试与学习,让生活更美好,乐享退休后的生活。退休基金积累初期,投资于较高风险产品的比重可以高一些,随着退休年限的接近,可以逐渐提高低风险产品的投资比重。张先生夫妻双方离退休还有25年时间,可以与孩子的教育金一起做规划。
抗通胀是一个长期的主题。考虑到实物黄金长期以来较好的抗通胀特点,可在投资中适当配置一部分,但由于黄金本身不能生息,建议不超过家庭资产的10%为宜;另外可以配置一部分资产,分散投资于股票型基金以及一对多专户理财基金产品,因为从历史回顾,股票市场的回报率还是比较高的,长期投资战胜通胀的概率相当大,这部分风险投资以不超过资产20%为宜。为了更好地控制风险,需对资产进行合理的平衡配置,债券型基金与银行的固定收益类理财产品在目前股市行情低迷的情况下更可以实现“进可攻、退可守”的中短期理财目标。
列好了计划并实施后,并不是按部就班,还要定期对家庭收入和支出作一个分析,适时调整自身的资产配置,作一个动态平衡管理。投资理财贵在耐心和长期坚持,理财应成为生活的一部分。